8 детских карт с бесплатным обслуживанием

С началом учебного года острее стоит вопрос об организации личных расходов школьника. Собственная банковская карта поможет ребенку удобно хранить карманные деньги. А заодно научит его планировать свои расходы, копить на цели и понимать ценность денег в реальной жизни. Изучили предложения топ-50 банков и сделали подборку детских карт с бесплатным обслуживанием и другими бонусами.

Три причины оформить ребенку детскую карту

1. Развитие самостоятельности и ответственности

Когда ребенок получает возможность самостоятельно распоряжаться деньгами, пусть и в ограниченном объеме, он начинает ощущать ответственность за свои финансовые решения. Ему приходится выбирать, что важнее — купить игрушку сейчас или накопить на что-то более значимое в будущем. Это учит ребенка не только самостоятельности, но и умению взвешенного выбора, а также помогает ему формировать правильное отношение к деньгам.

2. Безопасность и родительский контроль

Носить с собой наличные — не всегда безопасно, особенно для ребенка. Карта решает эту проблему: если она потеряется, ее можно заблокировать за несколько секунд — и деньги останутся в безопасности. Родители могут устанавливать лимиты на траты, получать уведомления о каждой операции и при необходимости контролировать, на что ребенок тратит деньги.

3. Удобство и доступность

С детской картой проще оплачивать покупки и проезд. Можно не беспокоиться о том, что у ребенка может не оказаться с собой нужной суммы и он останется голодным. В некоторых регионах детскую банковскую карту можно привязать к школьной системе и использовать ее для прохода и питания взамен школьного пропуска.

Как выбрать и оформить детскую карту?

В большинстве банков детскую карту можно оформить ребенку от шести лет. В некоторых банках для детей с 14 лет есть специальные «подростковые» карты, потому что с момента, когда у ребенка появляется паспорт, он может самостоятельно открывать в банках счета и вклады.

Некоторые банки разрабатывают отдельные детские приложения с уроками по финансовой грамотности и возможностью эмоционально или финансово «награждать» себя за выполненные дела. Если у вас и вашего ребенка iPhone, рекомендуем заранее проверить, доступно ли в банке приложение для системы iOS.

При выборе банка обращайте внимание на его рейтинг и наличие отделений и банкоматов рядом с вашим домом. Если банк региональный, стоит учесть, что ряд привилегий по карте может быть ограничен данным регионом. Например, детскую карту Ак Барс банка можно прикрепить к школам республики Татарстан.

Подборка детских карт с бесплатным обслуживанием

Под детскими в этой статье мы подразумеваем карты, доступные детям до 14 лет. Выбирая карты, мы ориентировались на рейтинг банка и бесплатное обслуживание счета. Также мы обращали внимание на наличие дополнительных бонусов. Например, кешбэка или возможности подключить к карте накопительный счет. Вот что получилось.

1. Сбербанк, «Детская СберКарта»

Условия:

• Возраст: с 6 до 14 лет.
• Обслуживание: бесплатно.
• Уведомления об операциях: бесплатно.
• Банковские переводы: клиенту Сбербанка — бесплатно, клиенту другого банка — до 20 000 ₽ бесплатно, свыше — 1% от суммы, максимум 5000 ₽.
• Снятие наличных в банкоматах Сбербанка: бесплатно.
• Кешбэк: 1% бонусами на все покупки, 1,5% в супермаркетах и до 10% у партнеров банка. До 2000 бонусов в месяц.
• Лимиты по операциям: переводы другим людям — до 50 000 ₽ в месяц, выдача наличных — до 100 000 ₽ в месяц.
• Копилка: 11% годовых в приложении СберKids до 100 000 ₽, 0,1% от 100 000 ₽.
• Платежный стикер: есть, стоимость выпуска — 700 ₽.

Родительский контроль:

• Лимит на операции по карте и снятие наличных.
• Просмотр истории операций по карте.

Детское приложение — СберKids:

• Информация о средствах и об операциях.
• Копилка.
• Список дел.
• Уроки финансовой грамотности.

Есть для Android и iOS.

2. ВТБ, «Бесплатная детская карта»

Условия:

• Возраст: с 6 до 18 лет.
• Обслуживание: бесплатно.
• Уведомления об операциях: бесплатно.
• Банковские переводы: бесплатно за переводы до 100 000 ₽ в любой банк через СБП.
• Снятие наличных в банкоматах ВТБ: бесплатно.
• Кешбэк: до 25% в трех категориях на выбор (в четырех, если законный представитель ребенка — зарплатный клиент банка). Максимум 3000 ₽.
• Копилка: нет.
• Платежный стикер: есть, стоимость выпуска — бесплатно, обслуживание — бесплатное до 31 декабря 2024 года, далее — 49 ₽ или бесплатно при покупках от 10 000 ₽ в месяц.

Родительский контроль:

• Лимит на операции по карте и снятие наличных.
• Просмотр истории операций по карте.

Детское приложение:

Специального детского приложения у банка нет. Ребенок может посмотреть историю операций и остаток денег на счете в приложении ВТБ Онлайн. Приложение доступно для Android. Владельцы iPhone могут пользоваться интернет-банком.

3. Альфа-банк, «Бесплатная Детская карта»

Условия:

• Возраст: с 6 до 14 лет.
• Обслуживание: бесплатно.
• Уведомления об операциях: первый месяц бесплатно, далее — 99 ₽ в месяц.
• Банковские переводы: бесплатные для клиентов А-клуба, Alfa Only и при подключении услуги «Бесплатные переводы». В остальных случаях — 1,95% от суммы перевода, минимум 30 рублей.
• Снятие наличных в банкоматах Альфа-банка: бесплатно до 100 000 ₽.
• Кешбэк: до 5% в трех категориях на выбор, 1% на все. Максимум 2000 ₽.
• Копилка: 12% до 100 000 ₽, 0,1% от 100 000 ₽ в приложении Альфа-банка или в Альфа-онлайн.
• Платежный стикер: нет.

Родительский контроль:

• Лимит на покупки, снятие наличных и оплату в интернете.
• Просмотр истории операций по карте.

Детское приложение:

Специального детского приложения у банка нет. Ребенок может посмотреть историю операций, остаток денег на счете и открыть копилку в приложении Альфа-банк для Android. Владельцы iPhone могут пользоваться интернет-банком Альфа-онлайн.

Дополнительно: стикеры в комплекте, которыми можно украсить карту.

4. Т-банк, «Джуниор»

Условия:

• Возраст: с 6 до 14 лет.
• Обслуживание: бесплатно.
• Уведомления об операциях: бесплатно.
• Банковские переводы: бесплатно клиентам банка и при переводах через СБП, по номеру карты другого банка — бесплатно до 5000 ₽ в месяц, выше лимита — 1,5% от суммы, минимум 30 ₽.
• Снятие наличных в банкоматах Т-банка: бесплатно до 20 000 ₽ в месяц.
• Кешбэк: 2% за оплату в интернет-магазинах, 1% за прочие покупки, до 30% — по спецпредложениям.
• Копилка: 8% годовых, если у законного представителя есть подписка Pro — 11%, с сервисом Premium — 12%.
• Платежный стикер: нет.

Родительский контроль:

• Лимит на операции по карте и снятие наличных.
• Просмотр истории операций по карте.

Детское приложение:

Специального детского приложения у банка нет. Но личные кабинеты приложения банка у взрослых и детей разные. В детском будут курсы и тесты по финансовой грамотности. Также ребенок может посмотреть историю операций, остаток денег на счете и открыть копилку.

5. РНКБ, Детская дебетовая карта «Мир»

Условия:

• Возраст: с 6 до 18 лет.
• Обслуживание: бесплатно.
• Уведомления об операциях: 49 ₽.
• Банковские переводы: бесплатно клиентам банка и при переводах через СБП, по номеру карты другого банка — бесплатно до 5000 ₽ в месяц, выше лимита — 1,5% от суммы, минимум 30 ₽.
• Снятие наличных в банкоматах РНКБ: бесплатно до 200 000 ₽ в день.
• Кешбэк: 2% за оплату в интернет-магазинах, 1% за прочие покупки, до 30% — по спецпредложениям.
• Копилка: 10% годовых до 1 млн ₽, свыше — 0,1%.
• Платежный стикер: нет.

Родительский контроль:

• Лимит на операции по карте и снятие наличных.
• Просмотр истории операций по карте.

Детское приложение:

Специального детского приложения у банка нет. Но есть детская версия внутри основного приложения РНКБ 24/7. Приложение доступно для телефонов с системой Android.

6. Кубань Кредит, «Детская карта»

Условия:

• Возраст: с 6 до 18 лет.
• Обслуживание: бесплатно.
• Уведомления об операциях: 30 ₽ в месяц.
• Банковские переводы: бесплатно клиентам банка и при переводах через СБП, по номеру карты другого банка — 1,2% от суммы, минимум 40 ₽.
• Снятие наличных в банкоматах РНКБ: бесплатно.
• Кешбэк: 5% за покупки на фудкортах, 5 рублей с каждой поездки на общественном транспорте.
• Лимиты по тратам: до 10 000 ₽ в месяц, из них не более 500 ₽ в день по тратам в интернете.
• Копилка: в зависимости от условий по «взрослой» карте может быть возможность начисления процентов на остаток средств на счете.
• Платежный стикер: есть. Стоимость выпуска — 600 ₽.

Родительский контроль:

• Просмотр истории операций по карте.
• Возможность изменить установленные банком лимиты.

Детское приложение:

Специального детского приложения нет. Дети могут проверять остаток средств на карте и историю операций в приложении или интернет-банке «Кубань Кредит Онлайн».

7. Ак Барс Банк, «Детская карта жителя»

Условия:

• Возраст: с 6 до 18 лет.
• Обслуживание: бесплатно.
• Уведомления об операциях: бесплатно.
• Банковские переводы: бесплатно клиенту банка и в любой банк через СБП, по номеру карты другого банка — 1,5% от суммы, минимум 50 ₽.
• Снятие наличных в банкоматах банка: бесплатно.
• Кешбэк: 10% за покупки в кафе, кинотеатрах и боулинге, 1% на все. Максимум 4000 бонусов в месяц.
• Копилка: нет.
• Платежный стикер: нет.

Родительский контроль:

• Лимиты на операции.
• Ограничения на покупки в интернете.
• Просмотр истории операций по карте.

Детское приложение:

Специального детского приложения у банка нет. Ребенок может посмотреть историю операций и остаток денег на счете в приложении «Карта жителя РТ» или в интернет-банке Ак Барс Онлайн.

8. Примсоцбанк, Super karto4ka

Условия:

• Возраст: с 8 до 14 лет.
• Обслуживание: бесплатно.
• Уведомления об операциях: бесплатно.
• Банковские переводы: бесплатно клиентам банка и при переводах через СБП, по номеру карты другого банка — 1,5% от суммы, минимум 50 ₽.
• Снятие наличных в банкоматах банка: бесплатно до 15 000 ₽ в сутки.
• Кешбэк: 1% на все. Лимит — 500 ₽ в месяц.
• Лимиты по тратам: до 50 000 ₽ в месяц.
• Копилка: нет.
• Платежный стикер: нет.

Родительский контроль:

Просмотр истории операций по карте.

Детское приложение:

Специального детского приложения нет. Операции и остаток средств по карте можно посмотреть в основном приложении банка.

Заключение

Детская банковская карта — не только удобный инструмент для того, чтобы ребенок мог самостоятельно расплачиваться за покупки и проезд, но и отличный способ научить его финансовой грамотности. У детских карт в разных банках могут быть свои условия и особенности: в одном банке может быть больше кешбэк в нужных категориях, в другом — выше процентная ставка копилки, в третьем — более симпатичный дизайн пластиковой карты. Выбирайте то предложение, которое больше подходит ребенку и соответствует его и вашим целям.

Анна Лаур

редактор по вкладам и инвестициям

©Финуслуги - финансовый маркетплейс Московской биржи